För min egen del är valet lätt. Kassaflöde.
Att investera i kassaflöde, dvs direkta inkomster, gör att man får mer kapital att investera för. Detta gör att man inte behöver försämra sin levnadsstandard för att ha råd att investera, det sköter det direkta kassaflödet. Även denna investering är ofta förknippad med kapitalökning (kommersiella fastigheter som exempel).
Kapitalökning är en helt annan sak. Där tar man det man har över och investerar och hoppas på att det investerade kapitalet ska öka över tiden. För att kunna ta del av ”direkta inkomster” behöver man oftast realisera denna kapitalökning.
Denna metod är den vanligaste om man gör en bloggvandring bland ekonomibloggarna, vilket är lite tråkigt. Speciellt idag, med rådande konjunktur och internet under var mans fingrar, är det ju så exceptionellt snabbt att skapa ett extra kassaflöde på några tusenlappar varje månad som kan återinvesteras.
Fördelen, som jag ser det, med att investera för kassaflöde är att man inte behöver försaka den inkomst man idag har, mer än i uppstarten, den initiala investeringen.
Dagens fråga: Får du direkt kassaflöde från dina investeringar?
När man investerar så bör man ta hänsyn till inflationen. Många småsparare sparar sina surt förvärvade pengar på bankkonton till räntor på mellan 3.5 till max 6 %. Om nu inflationen skulle ligga på ca 3.5 % per år blir det inte mycket investerat, eller värdehöjningen blir inte speciellt bra.
Banksparande är med andra ord ett stort ”no-no” och då kan man lika gärna gå över till fonder med en medelrisk och kanske få bättre än 6%.
Ett annat alternativ är ju att skapa sig extra inkomster, tillgångsbaserade inkomster, vilket inte är lika lätt och kräver ett annat tänkande än den ”vanliga anställdas” tänkande.
Börja utbilda dig och bli mer finansiellt intelligent. Finns ju många liknande bloggar som denna som även tar upp olika böcker som ”ett måste att läsa”.
Läs även andra bloggares åsikter om ekonomi, investera, fondspara, inflation, bankspara
Svenska folket har lånat för mycket pengar, gnäller handlarna nu. Skoförsäljningen har minskat med 32 % och skohandlarna i Stockholm tror att en av anledningarna till detta är för att svenskarna belånat sig för mycket.
Det är väl ingen nyhet att svenskarna, speciellt stockholmarna, är belånade upp till skorstenen och i många fall långt över. Bostadspriserna ökar ju hela tiden. Speciellt i de stora städerna.
Lika som alla andra
En av förklarinarna till att svenskarna är högt belånade beror på att om grannen har en ny bil utanför huset måste jag också ha en ny bil, gärna av finare och dyrare modell. Så där håller det på hela tiden. Svensken måste ha allt som alla andra har. När svensken, eller gemeneman, börjar tänka annorlunda än sina medmänniskor om allt, så kommer även deras belåning, framgång och ekonomiska situation att förbättras. Gör man som alla andra, blir man som alla andra. Om man ser vad och hur alla andra gör och så gör man tvärtom så har man större chans att få det bättre på sitt ekonomiska plan. Själv köper jag t ex inte en bil om jag inte kan betala den kontant. Den får heller inte kosta mer än hela hushållets totala netto inkomst. En bil är den absolut bästa kapitalförstörare man kan ”köpa” för pengar och speciellt lånade pengar.
Låna pengar i nya ockerbranschen
En annan aspekt till att svenskarna är högt belånade vet väl varje svensk, eller borde förstå. Dagligen hör man om diverse låneerbjudanden på radio. Hitta bästa räntan, få bästa räntan osv. Lånebranschen idag täljer ju guld som en varm kniv skär genom smör. Många är det som tar ett snabblån / smslån / microlån utan att riktigt tänka sig för. Låna 3000 kr, betala inom 30 dagar. Total kostand 3375 kr. En ränta på mer än 10% per månad, här kan vi snacka om lagligt ocker.
Hoppas bloggens läsare håller sig ifrån dessa idiotiska och dyra lån. Spara pengarna, investera pengarna, köp det du vill ha senare NÄR du har ekonomi för det.
Läs mer på DN
Senaste Kommentarerna