Vore det inte bättre att investera i en möjlighet, en egen verksamhet, som man kan starta igång på sin fritid med så lite som 10 h/vecka och en uppstartskostnad under 5 000 kr?

Istället för att bränna pengarna så investerar man för framtiden, så istället för att få en solresa nu istället kan göra flera stycken solresor i framtiden.

För har man inte råd att spara ihop sin semesterresa med den ekonomi man idag har är det bättre att ta de pengar man får ifrån försäljnignen av ”skräpet” och göra något nyttigt med de pengarna istället för att bränna dem. Det skulle många må mycket bättre av, mest deras privatekonomi.

Läs även andra bloggares åsikter om solresor, sälj skräpet, passiva inkomster, egen verksamhet, investera

Men, läser idag expressen: ”har du en thailandresa i förrådet?”

Enligt Charlie Söderberg, lyxfällan, så har de flesta de möter ”skräp i förråden” till ett värde av 30 – 40 000 kr!

Om det nu är verkligheten så förstår jag inte att de allra flesta jag har kontakt med INTE har speciellt mycket pengar över till att komma igång med en egen verksamhet hemifrån. Då handlar det inte om speciellt mycket pengar i initial insats. Allt från 2 000 – 5 000 kr.

Har du skräp undangömt som du kan sälja?

Läs även andra bloggares åsikter om extra inkomst, spara, investera, semester, thailandsresa

Läser idag artikeln – Omöjligt att spara i klyftornas Sverige – skriven av Wanja Lundby-Wedin, LO-ordförande och vad annat kan man väta sig.

Är det verkligen ”löneklyftorna” som gör att många går på knäna när de blir av med sitt jobb, blir långtidssjukskrivna eller på annat sätt inte kan uppbringa den inkomst de en gång i tiden hade?

Jag behöver bara gå till mig själv och kika i min bekantskapskrets på hur det ser ut. Här återfinns låginkomsttagare till höginkomsttagare och alla har en gemensam sak.

Spendera Med Pengar Man Inte Har

Så är det. Oavsett lön så köper de saker med pengar de inte har, lägger upp hela sin ekonomi efter hur inkomsterna ser ut idag. Det ska vara ny plasma-tv, ny mobil titt som tätt, alla tv-kanaler som man kan få, ny bil, semester till paradiset, ny dator … listan kan göras lång och du kanske känner igen dig själv i detta mönster.

Allt detta köper de med pengar de inte har, deras kostnader ökar och ökar kontinuerligt. Lägg därtill nyinköpta bostadsrätten/villan till en kostnad där de inte behöver amortera, har 90% lån eller mer, med en riktigt tight budget. För, nu har man ju råd, pengarna kommer in … just det, just nu kommer pengarna in. Alla tror de sitter säkra på sina jobb, att bli arbetslös kommer aldrig hända dem.

Guess What!

Det är nya tider i antågande och arbetsmarknaden kommer hårdna ytterligare. Vad kommer hända när räntorna går upp? Det handlar inte om de ska gå upp utan om NÄR de går upp.

De som idag ligger riktigt tight kommer aldrig klara ett ränteläge på 4%, eller kanske t o m ännu högre på sin bostad. Lägg därtill alla konsumtionslån för att de ”måste ha” de senaste prylarna.

De allra flesta har tyvärr lärt sig att handla med pengar de inte har, det är så all vår tillväxt har skett de senaste 20 – 30 åren. Tillväxt genom att bankerna skapar pengar genom att ge ut lån, som sedan ska betalas tillbaka med ränta.

Lägg därtill en eventuell arbetslöshet, och de är helt körda.

Lösningen: Förändra Köpbeteenden

Det handlar inte om ”löneklyftor”, det handlar om HUR var och en spenderar sina pengar, eller rättare sagt, man spenderar med pengar man ännu inte har.

Tänk om mer privatekonomi och om hur man kan investera sunt började läras ut i skolor på samma sätt som hur man lägger en budget och räknar ut räntekostnader på de lån, som man tydligen måste ta.

Kan man förändra detta synsätt kommer även diskussionen upphöra om att det ”inte går att spara pengar i Sverige”, enskilde individ kommer få mer pengar sparade.

Jag tror även att de allra flesta skulle kunna börja spara, om de betalade sig själv först. Man kan börja med 1% av sin disponibla inkomst, vänja sig vid den minskningen, öka på med 1% … inom 1 år kommer de allra flesta ha lärt sig att spara undan 10% eller mer av sin disponibla inkomst.

Varför inte lära ut, utbilda, i hur man kan skapa sig små extra inkomster på sin fritid? Ja, det är faktiskt möjligt. 500 – 1000 kr/mån extra är inte svårt att skapa sig om man verkligen tar sig tiden som krävs, är villig att lära sig några få enkla saker och inte ge upp. Denna blogg tjänar in ca 1 000 kr/mån … skulle fler klara av att tjäna dessa pengar? Jag är övertygad om att DU skulle klara av det.

Har man lärt sig skapa en extra inkomst på ett par hundra kronor, kan man skapa sig ytterligare ett par hundra kronor extra varje månad. 1 000 kr/mån extra skulle kunna göra mycket för väldigt många …

Det är enkelt: ”Det är ditt VAL!”

Läs även andra bloggares åsikter om privatekonomi, spara, investera, löneklyftor

Att investera i kassaflöde, dvs direkta inkomster, gör att man får mer kapital att investera för. Detta gör att man inte behöver försämra sin levnadsstandard för att ha råd att investera, det sköter det direkta kassaflödet. Även denna investering är ofta förknippad med kapitalökning (kommersiella fastigheter som exempel).

Kapitalökning är en helt annan sak. Där tar man det man har över och investerar och hoppas på att det investerade kapitalet ska öka över tiden. För att kunna ta del av ”direkta inkomster” behöver man oftast realisera denna kapitalökning.

Denna metod är den vanligaste om man gör en bloggvandring bland ekonomibloggarna, vilket är lite tråkigt. Speciellt idag, med rådande konjunktur och internet under var mans fingrar, är det ju så exceptionellt snabbt att skapa ett extra kassaflöde på några tusenlappar varje månad som kan återinvesteras.

Fördelen, som jag ser det, med att investera för kassaflöde är att man inte behöver försaka den inkomst man idag har, mer än i uppstarten, den initiala investeringen.

Dagens fråga: Får du direkt kassaflöde från dina investeringar?

Banksparande är med andra ord ett stort ”no-no” och då kan man lika gärna gå över till fonder med en medelrisk och kanske få bättre än 6%.

Ett annat alternativ är ju att skapa sig extra inkomster, tillgångsbaserade inkomster, vilket inte är lika lätt och kräver ett annat tänkande än den ”vanliga anställdas” tänkande.

Börja utbilda dig och bli mer finansiellt intelligent. Finns ju många liknande bloggar som denna som även tar upp olika böcker som ”ett måste att läsa”.

Läs även andra bloggares åsikter om ekonomi, investera, fondspara, inflation, bankspara